On résume pour vous toute l’actualité de l’assurance de ce mois en France.

Fusions & Acquisitions

L’ACPR a accepté la demande d’Axéria Prévoyance, ancienne filiale du groupe April, de fusionner avec Quatrem, société d’assurances de personnes spécialisée dans l’assurance collective.

Spécialisée dans la santé individuelle, la prévoyance et l’emprunteur, Axéria Prévoyance va évoluer sous la marque Malakoff Humanis Courtage, étant donné que la s.a. Quatrem appartient au groupe de protection Malakoff Humanis.

Partenariats

Allianz Trade, filiale du groupe Allianz spécialisée dans l’assurance-crédit a annoncé un nouveau partenariat avec la société Pledg, une fintech qui offre des solutions d’échelonnement de paiement. L’objectif de ce partenariat est de développer le paiement différé dans l’e-commerce B2B.

« Buy Now Pay Later » est le fruit de cette collaboration et permet aux sites d’e-commerce B2B d’offrir un service de paiement différé ou fractionné à leurs clients en étant payés instantanément et sans s’exposer au risque d’impayés. Grâce aux systèmes d’information d’Allianz Trade, le dispositif analyse en temps réel la santé financière de l’acheteur. Quant à Pledg, l’entreprise rémunère directement le site d’e-commerce.

Jacques-Olivier Schatz, DG de Pledg explique qu’ « en modernisant la pratique d’affacturage, nous permettons de bénéficier d’un usage habituel dans le monde des entreprises, le paiement à 30 ou 60 jours, en ligne et en boutique, sans risque, simplement ».

L’UMR (Union Mutualiste Retraite) s’est associée avec le groupe Meeschaert, spécialisé en gestion de patrimoine et d’actifs, pour élaborer un nouveau PER (plan d’épargne retraite), entièrement accessible en ligne.

Cela permet aux particuliers patrimoniaux clients de Meeschaert de choisir des versements sur un PER individuel intitulé « PER Meeschaert ». En outre Meeschaert se rapproche de son objectif d’offre patrimoine globale en élargissant sa gamme de produits liés à la retraite.

Le néo-assureur Luko agrandit son réseau de partenaires en s’associant avec le groupe Decathlon. L’objectif est d’offrir un nouveau produit d’assurance pour les usagers des trottinettes électriques.

Au cours de l’année 2021, la chaîne de magasins de sports a constaté une augmentation de 42% des ventes de trottinettes. Par contre, seulement un utilisateur sur cinq aurait une assurance adaptée à ce moyen de transport. En outre, Luko a mené une étude selon laquelle 1/3 de son portefeuille serait propriétaire d’une trottinette électrique dans les mois à venir.

De fait, le néo-assureur a lancé l’offre « Esprit en paix » à partir de 3,33 euros par mois assurée par Wakam. D’autres options peuvent aussi être ajoutées comme le vol avec agression, les tempêtes, cat’ nat’, etc…).

Quant à Decathlon, le groupe continue de grandir dans le secteur assurantiel, étant déjà mandataire d’intermédiaire d’assurance depuis 2009 et de « Decathlon Assurances Sports » depuis 2008.

Marché

Fondé en janvier 2021, le groupe Aéma (Macif, Aésio Mutuelle et Aviva France), a créé le pôle unique OFI Invest, qui devient le 5^e groupe français de gestion d’actifs, avec 195 milliards d’euros d’encours. Pour ce faire, les trois entités ont regroupé 4 structures de gestions d’actifs en une.

Adrien Couret, directeur générale d’Aéma groupe explique que « La création d’Ofi Invest marque une étape importante dans la structuration du groupe. Son logo rejoint ceux d’Aésio Mutuelle, Abeille Assurances et Macif dans la galaxie Aéma. ». Il ajoute que « Pour un groupe mutualiste comme le nôtre, la gestion d’actifs est une formidable occasion d’exprimer notre différence, estime Adrien Couret. Nous ne sommes pas dans une recherche d’équilibre entre le sens et la performance : nous voulons apporter la preuve que la performance peut être utile. »

Fondée en 2019 au sein du groupe AXA, AXA Climate soutient les initiatives de lutte contre le réchauffement climatique à travers l’assurance, le conseil et la formation. Depuis juin 2022, AXA Climate a intégré « Digital Commercial Platform » , une plateforme servicielle lancée par le groupe.

Ce mois-ci AXA climat a dévoilé son nouveau dispositif destiné aux fonds d’investissements : « Altitude ».  L’algorithme de cet outil et sa base de données unique permet d’avoir une vision des opportunités, risques et mesures à prendre en compte pour tout projet d’investissement. Une dizaine de fonds qui ont contribué au développement d’Altitude utilisent déjà cette avancée.

Le leader de l’assurance mutualiste Covéa a opté pour les solutions Guidewire afin d’améliorer l’expérience client et la gestion des dossiers sinistres de sa marque MMA IARD.  À noter que Covéa possède d’autres marques comme MAAF, GMF et Guide (NYSE :GWRE)

L’utilisation de Guidewire permettra à la MMA d’améliore son système informatique d’indemnisation avec un plateforme intégrée et d’avoir des suivis opérationnels en temps réel. Cette initiative suscite également une plus grande automatisation et l’unification du système.

 Pascal Martinez, DSI de Covéa a déclaré « Nous avons suivi un long parcours d’évaluation de la solution et avons finalement retenu Guidewire en raison de sa complétude fonctionnelle, de sa facilité de paramétrage, de sa capacité démontrée d’équiper les grands groupes d’assurance et de proposer une roadmap riche d’innovations ».

 Quant à Emmanuel Naudin, RVP Sales – EMEA, Guidewire il a annoncé :« Nous avons hâte d’accompagner MMA dans son objectif de modernisation de ses activités et dans l’ambition d’offrir à ses sociétaires des produits et services digitaux évolués et à valeur ajoutée. »

Sources :

• L’argus de l’assurance, Malakoff Humanis : changement de dimension pour Axéria Prévoyance
• L’Argus de l’assurance, Assurance embarquée : Luko conclut un partenariat avec Decathlon
• L’Argus de l’assurance, Risques climatiques : Axa Climate présente un nouvel outil
• L’Argus de l’Assurance, Aéma Groupe donne naissance à Ofi Invest, poids lourd de la gestion d’actifs
• L’Argus de l’Assurance, Assurance crédit : Allianz Trade noue un nouveau partenariat
• L’argus de l’Assurance, L’UMR lance un nouveau PER en partenariat avec un spécialiste de la gestion privée
• Covéa choisit les solutions Guidewire pour améliorer l’expérience client et la gestion des dossiers sinistres de MMA IARD

Depuis que Marck Zuckerberg a fait du métavers l’une de ses priorités, cette technologie suscite l’intérêt dans divers domaines, y compris dans le secteur des assurances. Voyons comment les initiatives liées à cette réalité virtuelle émergent progressivement au sein de notre industrie.

Le métavers, quésaco ?

Le métavers (metaverse en anglais) est un monde virtuel qui fait référence à un ensemble de concepts tels que la réalité virtuelle, réalité augmentée, réalité entendue ou encore le cyberespace. Il n’y a pas de définition clairement établie mais  Matthew Ball, PDG de la holding diversifiée Epyllion, a écrit plusieurs essais sur le sujet. Selon lui, le métavers est un « réseau expansif  de simulations et de mondes persistants en 3D, rendus en temps réel et offrant un flux continu d’identités, d’objets, d’histoires, de monnaies et d’autorisations, dont un nombre illimité d’utilisateur·ice·s peuvent faire l’expérience de manière individuelle et synchronisée ». D’après lui, les univers numériques du métavers mêlent cyberespace, réalité virtuelle et monde physique et n’existent donc pas parallèlement à la réalité. Grâce à ce nouveau monde, les utilisateurs (particuliers ou entreprises) peuvent se réinventer de manière virtuelle.

Les compagnies d’assurance sautent le pas

À l’heure actuelle, on observe de plus en plus de compagnies d’assurances qui adoptent une nouvelle stratégie : développer des produits d’assurance dans le métavers. Le but est d’offrir aux utilisateur·ice·s une expérience numérique immersive en créant des polices d’assurances virtuelles. Le métavers constitue ainsi un canal de distribution supplémentaire et innovant pour les produits des compagnies.

En 2024,  le métavers deviendra un marché représentant un volume d’affaires de 800 milliards de dollars d’après Bloomberg Intelligence. Ce domaine apparaît donc comme un investissement notamment pour le secteur de l’assurance.

En février 2022, AXA France devenait le 1^er assureur français à se lancer dans le métavers en achetant une parcelle dans The Sandbox, une plateforme virtuelle de jeu décentralisée. L’objectif est d’y créer des espaces de partage réservés à ses talents et clients. D’ailleurs, AXA a déjà immergé 1 500 collaborateurs dans son univers virtuel et y expérimente les problématiques RH ou RSE. «Pour AXA, c’est avant tout une démarche de découverte et d’apprentissage. Car, en tant que leader de l’assurance et entreprise tournée vers l’innovation, il est de notre responsabilité de prendre part à ces grandes avancées technologiques pour mieux les accompagner dans une logique d’apprentissage », note David Guillot de Suduiraut, directeur de la Transformation et des technologies d’AXA France.

La plateforme d’assurance digitale Easyblue souhaite se positionner en leader sur les questions liées au métavers. Une levée de fonds a déjà permis de développer un robot conseiller et l’objectif est de digitaliser tout l’environnement assurantiel des dirigeants et aussi à plus long terme pour les salariés, autoentrepreneurs, artisans, etc. avec une formule de garantie décennale digitale.

Heungkuk Life Insurance, filiale du groupe sud-coréen Taekwang, est la première compagnie d’assurance vie à avoir rejoint en août 2021 l’Alliance Metaverse. Elle regroupe environ 300 entreprises membres, dont Samsung Electronics, SK Telecom et Woori Bank.

Quant à Uno Re (Estonie), elle est la première plateforme décentralisée d’assurance et de réassurance. Cela permet à la communauté informatique d’investir, de négocier des risques et de recevoir un retour sur investissement.

L’émergence de nouveaux risques 

Consécutivement à l’augmentation des accès à la réalité virtuelle, de nouveaux risques liés à la sécurité des données et la santé font leur apparition. Pour y faire face, les banques et assurances développent des services innovants pour orienter les particuliers et entreprises.  Être utilisateur·ice du métavers signifie avoir recours à un avatar qui correspond à sa propre identité, à sa représentation physique dans le réel. Par conséquent, un des nouveaux risques à prendre en considération serait le vol d’identité, soit dans le but d’accéder aux crédits de la victime ou alors pour usurper un avatar et se faire passer pour un autre dans le monde virtuel avec toutes les conséquences que cela implique.

Dans ce monde dématérialisé, l’assureur peut indemniser son client pour des sinistres immatériels de tout type telles que les crypto-monnaies utilisées par les avatars, les devises des jeux (V-Bucks dans le jeu Fortnite), les outils utilisés dans les jeux comme Minecraft mais aussi tout objet virtuel susceptible de subir un sinistre. Par exemple, c’est le cas des biens virtuels très rares qu’on appelle les «NFT» (« Jetons Non Fongibles » ). En outre, les entreprises, biens immobiliers, automobiles, la santé ou les vies virtuel·e·s s peuvent également faire l’objet d’un sinistre. De fait, un particulier ou une entreprise qui se développe dans le métavers peut souscrire à une assurance adaptée à ses besoins qui sera accordée selon les mêmes critères du monde réel.

François-Xavier Combe, fondateur de la plateforme d’assurance digitale Easyblue, décrypte ce nouvel enjeu majeur où tous les utilisateurs deviendront garants de leurs biens virtuels. « Comme pour internet à ses débuts, il y aura sans doute un aspect ‘fare-west’ au départ, puis une régulation, qui passera notamment par la protection de cette propriété, via l’assurance en particulier. Certaines personnes achètent déjà des terrains dans le metavers, où des agents immobiliers virtuels sont présents. Imaginez que vous construisiez votre propre univers à partir de ce terrain : des problématiques de propriété matérielle et intellectuelle vont se poser. L’émergence d’un principe d’assurance est donc nécessaire ».

Le métavers, le monde de demain ?

D’après Emmanuel Moyrand, fondateur d’Insurtech dans la blockchain et membre du Bureau D’insurtech France, « Le métavers sera demain le marché où on assurera le réel (chez soi et son entreprise et sa personne en santé vie décès) et son virtuel (terrains, véhicules, avatars) : allant plus loin qu’internet, le métavers le remplacera et sera donc l’endroit où aura lieu l’expérience client digitale multicanale de demain. »

Dans les 5 années à venir se profile la création d’une économie parallèle virtuelle où les utilisateur·ice·s pourront créer, acheter et vendre des biens. Le métavers est vecteur d’une nouvelle dimension dans nos habitudes de consommations en offrant une nouvelle expérience d’un point de vue technologie numérique.

Plusieurs assureurs ont commencé à investir dans le métavers mais il faudra encore du temps avant qu’il révolutionne véritablement le secteur.

Même si certains assureurs font leurs premiers pas dans le monde virtuel, il faudra encore un peu de temps pour que le métavers enclenche une véritable révolution dans la profession.

Sources :

• Matthew Ball, The Metaverse: What It Is, Where to Find it, and Who Will Build It
• Atlas Magazine, L’assurance digitale dans le métaverse
• Digital Guide Ionos, Qu’est-ce que le metaverse ?
• L’Éclaireur Fnac, Pourquoi un assureur fait son entrée dans le metaverse ?
• L’Assurance en mouvement, Comment réinventer l’assurance dans le Metaverse ?
• Assurland, Faudra-t-il s’assurer dans le metaverse ?
• Eficiens, Assurance x Métavers, c’est déjà du sérieux !
• L’Argus de l’assurance, Comment anticiper les promesses du métavers pour l’assurance
• Forbes, Le métavers, révolution de l’assurance en 2022