Résultats – Janvier 2024

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On vous résume les résultats des compagnies d’assurance publiés en janvier.

Rentabilité des organismes d’assurance en santé et prévoyance stable pour 2022

Selon une étude de l’ACPR, la rentabilité des organismes d’assurance en santé et prévoyance est restée stable en 2022. L’activité santé et prévoyance a généré 58,9 milliards d’euros de primes en 2022, avec une stabilité globale de la répartition des contrats. Retrouvez le rapport ici.

 

Rendements assurance vie 2023 : Axa

Axa France maintient sa stratégie d’encourager la diversification des placements pour améliorer les rendements de l’assurance vie. Le taux de base de plusieurs contrats a augmenté de 60 points de base, passant à 2% pour certains contrats. Le support eurocroissance « Fonds Croissance » maintient un niveau de performance nette de 3,3%. L’ensemble de l’épargne gérée par Axa France au titre des supports en euros s’élève à près de 59 milliards d’euros au 31 décembre 2023.

 

Rendements assurance vie 2023 : Generali

Generali France maintient sa stratégie de diversification pour améliorer les rendements de l’assurance vie, préconisant la règle des « trois-tiers »: un tiers de fonds en euros, un tiers d’unités de compte, et un tiers de supports alternatifs. Le taux de participation aux bénéfices moyen des fonds en euros de Generali France progresse de 75 points de base, atteignant 2,60%. Pour les contrats Himalia et Himalia Patrimoine, le taux net oscille entre 2,6% et 4%, dépendant de la part d’unités de compte. La diversification demeure une stratégie clé face à la volatilité sur l’obligataire, selon Generali France.

 

Rendements assurance vie 2023 : Allianz

Le taux de rendement moyen des fonds en euros des contrats Allianz Vie Fidélité et Allianz Capitalisation Fidélité connaît une hausse significative de près d’un point en un an, atteignant 3,01%. Allianz France propose divers boosts pour dynamiser ces taux. Des bonus cumulables de 0,25% sont également disponibles pour certaines options, poussant les taux jusqu’à 4,5%. En moyenne, sur l’ensemble des fonds euros d’Allianz Vie, les taux de participation aux bénéfices s’établissent à 1,83%.

Rendements assurance vie 2023 : Crédit Agricole Assurances

Crédit Agricole Assurances annonce un taux moyen de rémunération du fonds euros de ses contrats d’assurance vie à 2,80%, en hausse de 50 points de base par rapport à l’année précédente. Cette performance supérieure aux estimations du marché pour 2023 s’inscrit dans la tendance haussière des taux. Predica, la filiale du groupe, récompense la prise de risque en offrant des niveaux de rendements préférentiels liés à la détention d’unités de compte. Les contrats distribués par Crédit Agricole offrent des taux planchers compris entre 2,40% et 2,95%. En outre, les contrats de retraite individuelle (hors PERP) affichent un taux moyen de 2,99%, contre 2,94% un an plus tôt.

 

Rendements assurance vie 2023 : Cardif

Cardif, la filiale assurance de BNP Paribas, a augmenté de 100 points de base le taux de rendement des fonds euros de ses contrats d’assurance vie pour 2023, visant à terminer au-dessus de la moyenne du marché. Le taux de rendement moyen s’élève à 3,03%, en hausse par rapport aux 2% de l’année précédente. Cette augmentation a été réalisée en mobilisant les réserves de l’entreprise, avec une participation aux bénéfices représentant désormais 5,44% des encours, soit 4,62 milliards d’euros. Certains contrats ont offert des taux servis bonifiés allant jusqu’à 5% sur les versements en 2023.

 

Rendements assurance vie 2023 : CNP Assurances

CNP Assurances annonce un taux moyen de rendement en hausse pour l’année 2023, atteignant 2,52% sur l’ensemble de sa gamme, comparé à 1,57% en 2022. Cette augmentation résulte de la performance de l’actif général et de l’utilisation d’une partie de la provision pour participation aux bénéfices (PPB). La compagnie récompense la diversification en offrant un double dispositif de bonification, lié à la part d’épargne investie dans les unités de compte (UC) et à des campagnes commerciales spécifiques. Certains contrats peuvent atteindre des taux de rendement jusqu’à 3,90%, selon la politique de bonus.

 

Rendements assurance vie 2023 : Crédit mutuel

Les Assurances du Crédit Mutuel (ACM) augmentent les taux de base de leurs contrats d’assurance vie de 0,5 point pour l’année 2023. En moyenne, le rendement des fonds euros atteint 2,80%, net de frais de gestion et hors prélèvements fiscaux et sociaux. Les taux de base sur les contrats Essentiel, Avantage, et Privilège sont respectivement de 2,60%, 2,70%, et 2,75%. Une politique de bonification peut s’appliquer pour une diversification suffisante, avec un bonus de rendement de 0,25 point si la proportion en unités de compte (UC) excède 25%, et 0,50 point si elle dépasse 50%. La compagnie justifie cette politique d’augmentation des taux grâce à sa solidité financière, avec des réserves de rémunération élevées de 5,5 milliards d’euros, soit 6,9% des encours gérés.

 

 

Sources :

L’Argus de l’assurance, Santé et prévoyance : la rentabilité des organismes d’assurance est restée stable en 2022

L’Argus de l’assurance, Rendements assurance vie 2023 : Axa France valorise toujours la diversification

L’Argus de l’assurance, Rendements assurance vie 2023 : Generali encourage toujours la diversification

L’Argus de l’assurance, Rendements assurance vie 2023 : Allianz passe le cap des 3%

L’Argus de l’assurance, Rendements assurance vie 2023 : Crédit agricole s’inscrit dans la tendance haussière des taux

L’Argus de l’assurance, Rendements assurance vie 2023 : Cardif puise dans ses réserves et fait bondir ses taux

L’Argus de l’assurance, Rendements assurance vie 2023 : CNP Assurances récompense le risque

L’Argus de l’assurance, Rendements assurance vie 2023 : Crédit mutuel sert des taux de base en hausse de 0,5 point sur tous ses contrats

Marché, Législation et M&A – Janvier 2024

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Retrouvez les nouvelles actualités sur le marché de l’assurance du mois de janvier.

Marché

Législation

M&A

Marché

La collaboration entre DocTeller et Groupama

docTellerDocTeller, en collaboration avec Groupama, a développé une solution d’analyse intelligente des documents et pièces légales, lancée en 2020. Conçue initialement pour le contrôle de conformité des dossiers de souscription, l’outil vise à extraire rapidement des éléments d’une image et vérifier leur authenticité. DocTeller automatise les contrôles, permettant d’analyser 97% des dossiers de souscription et de valider automatiquement 85%, libérant ainsi du temps pour les gestionnaires. La performance de l’outil se distingue par sa capacité à traiter des documents de mauvaise qualité ou difficiles à lire, estimés à environ 20%. Coconstruite avec Groupama, DocTeller est devenue une spin-off en 2023.

 

Un nouveau risque mondial : La désinformation

Le rapport du Forum économique mondial sur les risques mondiaux 2024 met en évidence la désinformation comme un nouveau risque majeur, classé en première place des risques à court terme. Avec plus de 70 États, dont les États-Unis, l’Inde et le Mexique, prévoyant des élections nationales dans les prochains mois, la manipulation de l’information pourrait influencer les résultats et compromettre la légitimité des gouvernements élus. Les risques climatiques restent en deuxième position, suivis de la division sociale. À l’horizon de 10 ans, les risques environnementaux, tels que l’appauvrissement de la biodiversité et les changements climatiques, occupent la première place. La désinformation figure à la cinquième place sur cette période, reflétant son impact croissant.

 

Reporting ESG insuffisant pour les assureurs selon l’ACPR

L’ACPR critique les rapports ESG des assureurs vie français, déclarant que ceux-ci ne respectent pas intégralement les exigences réglementaires en matière de reporting climatique. Depuis 2022, les assureurs doivent publier une stratégie d’investissement ESG alignée sur les objectifs de l’Accord de Paris. Selon l’ACPR, sur 113 rapports analysés, seuls 53 contenaient plus de la moitié des informations attendues, et aucun ne fournissait l’intégralité des éléments requis sur l’alignement avec les objectifs climatiques. L’ACPR souligne également des retards dans la publication des rapports et une incompréhension de la réglementation par certains assureurs.

 

Inondations dans le nord : Facture augmentée

Les inondations répétées dans le nord de la France en janvier ont porté à 640 millions d’euros le coût total des dommages assurés, selon la Caisse Centrale de Réassurance. Cette facture a augmenté de 90 millions d’euros depuis novembre, comprenant 15 millions pour de nouveaux sinistres et 75 millions pour l’aggravation de dommages antérieurs. Environ 70% des sinistres concernent des particuliers, tandis que 30% touchent des entreprises.

 

Facture à la hausse pour Groupama à La Réunion

Le cyclone Belal a causé d’importants dégâts à La Réunion, avec des pluies diluviennes et des vents atteignant 200 km/h. Groupama Océan Indien estime les dommages entre 10 et 15 millions d’euros, principalement liés aux habitations des particuliers, aux coupures de courant et aux dégâts agricoles. L’assureur avait ouvert 3 500 dossiers pour un montant initial de 5 millions d’euros, mais prévoit d’en traiter environ 5 000 au total. L’état de catastrophe naturelle a été reconnu dans toutes les 24 communes de l’île.

 

Baromètre des risques Allianz 2024

Le groupe Allianz a publié sa 13ième édition du baromètre des risques. Cette édition 2024 a recueilli des données auprès de 3069 experts dans 92 pays différents.

La cybercriminalité est en première place pour la troisième année consécutive. Le risques de catastrophe naturelle, lui a changé de place pour se retrouver en 3ième position.

 

Ambitions 2024 : L’ACPR s’exprime

L’ACPR présente son programme de travail pour 2024. Les quatre grands axes comprennent le suivi de l’assurance vie et non-vie, en mettant l’accent sur la sécurité et la solidité face aux risques macroéconomiques et financiers. L’ACPR continuera son action en faveur du développement des plans de transition climatique et intégrera les nouveaux risques liés aux technologies dans la réglementation prudentielle. Le superviseur veillera à maintenir les dispositifs de lutte contre le blanchiment d’argent et renforcera son expertise en matière de résolution assurance, avec une mise à jour des plans préventifs de résolution et le développement de ses méthodes de mise en œuvre des outils de résolution.

 

Législation

EIOPA, ESMA et ABE publient une première série de normes techniques

Les autorités européennes de supervision financière (EIOPA, ESMA et ABE) publient une première série de projets de normes techniques réglementaires pour préparer l’entrée en vigueur du règlement Dora. Ces normes couvrent la gestion des risques liés aux technologies de l’information et de la communication (TIC) et aux tiers, établissant un cadre harmonisé de gestion des risques. Elles définissent également des critères de classification des incidents majeurs liés aux TIC, visant à assurer un processus harmonisé et simple de classification des rapports d’incidents dans le secteur financier. Les normes traitent également de la politique sur les services TIC supportant des fonctions critiques ou ayant recours à des prestataires de services TIC tiers. D’autres normes techniques sont attendues dans les prochains mois.

M&A

Allianz rachète Luko

L’assureur allemand Allianz acquiert les actifs de Luko, la fintech française en difficulté, pour 4,3 millions d’euros. Allianz Direct, la branche d’assurance en ligne d’Allianz, récupère la marque Luko, environ 200 000 contrats d’assurance habitation, les 113 employés restants et la plateforme technologique. Cette acquisition permet à Allianz de se lancer dans l’assurance habitation en France et de développer une gamme de produits d’assurance pour les particuliers. Allianz Direct ambitionne de devenir l’assureur digital numéro un en Europe.

 

 

Sources :

L’Argus de l’assurance, Comment DocTeller analyse les documents pour Groupama

Atlas Mag, Baromètre des risques Allianz 2024 : la cybercriminalité en tête de liste

L’Argus de l’assurance, La désinformation, nouveau risque mondial

L’Argus de l’assurance, L’ACPR affiche ses ambitions pour 2024

Les Echos, Climat : le superviseur tacle les rapports ESG des assureurs vie français

L’Argus de l’assurance, Dora : les superviseurs européens publient une première série de normes techniques

Les Echos, Assurance : la facture des inondations dans le nord de la France revue à la hausse

Les Echos, Assurance : Allianz met la main sur la fintech Luko à la barre du tribunal

L’Argus de l’assurance, Cyclone Belal : une première estimation des dommages à La Réunion

Nominations – Janvier 2024

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Quelles sont les nominations du mois dans le paysage de l’assurance française ? On vous récapitule le tout.

        

Soukaina Ftouhi

Soukaina Ftouhi nommée Directrice du cabinet Forsides

Diplomée de l’INSAE, Soukaina Ftouhi débute sa carrière en 2010 en tant que consultante junior chez Altia. Elle occupera des postes au sein de Gras Savoye (WTW), E.Y ou encore Agrica.

 

 

 

Guillaume Chatelet

Guillaume Chatelet nommé Financier et des Risques

Diplômé de l’Ecole nationale de la statistique et de l’administration économique (Ensae) ainsi que de l’Ecole d’économie de Paris, il débute sa carrière en 2005 en qualité de directeur de mission au sein du cabinet EY. Il occupera différents postes au sein de MutRé, le groupe Santiane.

 

 

 

Louis Sallot des Noyers

Louis Sallot des Noyers nommé Responsable pour le département trésorerie, investissements et ISR.

Diplômé d’un Master de recherche en finance de marché de l’université Paris I Panthéon-Sorbonne et d’un Master en Management & Market Finance obtenu à la Grenoble Ecole de Management Louis Sallot des Noyers occupera des postes tels qu’analyste des risques de marché au sein de la société de gestion Candriam. Il travaillera aussi au sein d’Arfima, EY ou encore le groupe Apicil.

 

 

Claudia Cordioli

Claudia Cordioli nommée Directrice Financière

Claudia Cordioli a réalisé sa carrière durant 20 ans au sein de Swiss Re. Elle a dernièrement occupé le poste de directrice financière au sein de Swiss Re.

 

 

 

 

Philippe Meyenhofer

Philippe Meyenhofer nommé CEO

Anciennement CEO de l’unité commerciale Speciality Lines, il succède aujourd’hui à Jacques Bonneau.

 

 

 

Jon Colello

Jon Colello nommé Président

Diplômé de l’Université de Fribourg (Suisse) et de la Booth School of Business(Chicago), il débute sa carrière en qualité de souscripteur en 2004 au sein de TransRe. Il rejoindra PartnerRe Global en 2010 en tant que responsable de l’assurance dommage en europe en 2016.  Il sera nommé ensuite DGA de l’assurance dommage, CEO de l’unité régionale P&C EMEA et CEO de l’unité commerciale speciality lines du réassureur.

 

 

Marie-Aude Thépaut

Marie-Aude Thépaut promue directrice générale

Titulaire d’un master en mathématiques, spécialisation actuarielle de l’Europ Institut d’Actuariat, Marie-Aude Thépaut a effectué toute sa carrière au sein de CNP Assurances. Elle débute sa carrière en tant qu’actuaire en 2006, elle occupera différents postes tels que responsable d’un service actuariat, directrice de département ou encore directrice du pilotage…

 

 

Francis Rebert,

Francis Rebert, représentant le Medef dans le collège des adhérents, est en qualité de président de la Sgaps AG2R La Mondiale nommé pour deux ans.

 

 

 

 

Jean-Arnaud Guyard,

Jean-Arnaud Guyard, Président de la Sgaps AG2R La Mondiale depuis 2022, représentant CFE-CGC dans le collège des participants devient vice-président.

 

 

 

 

Olivier Benhamou

Olivier Benhamou, représentant des entités mutualistes affiliées est nommé vice-président de la Sgaps AG2R La Mondiale.

 

 

 

 

 

Simon Blaquière

Simon Blaquière nommé Directeur de la Réassurance

Il sera aussi chargé du pilotage du Generali Climate Lab’.

Diplômé de l’Ecole centrale de Nantes, et de l’ENSAE, il débute sa carrière en 2007 au sein de Groupama. Il intègrera par la suite Axa Global P&C où il occupera les postes d’actuaire senior, responsable de la modélisation actuarielle et des risques Cat Nat, et responsable des équipes actuariat IARD et risques Cat Nat. Il rejoint en fin en 2018 la direction technique de Generali France. Avant d’être promu Directeur de la Réassurance, Simon occupait le poste de Head of data & advanced analytics.

 

 

Arthur Dénouveaux

Arthur Dénouveaux nommé Directeur du pilotage de la transformation

Diplômé de l’Ecole nationale de la statistique et de l’administration économique (Ensae) et de l’Université Paris Dauphine, Arthur débute au sein de Société Générale. Il cofondera par la suite la société de gestion Machina Capital où il deviendra directeur général. En 2021 il rejoindra par la suite le groupe Covéa.

 

 

Aurélie Lagré

Aurélie Lagré est nommée Directrice data, transformation et performance

Diplômée de l’Institut de Science financière et d’Assurances (Isfa), Aurélie commence sa carrière au sein d’Axa France en qualité d’actuaire à la direction technique vie et banque. Elle intégrera par la suite le groupe Covea.

 

 

 

 

Christian Goanvic

Christian Goanvic est nommé Directeur de la souscription dommages aux biens, énergie et construction.

Diplômé du CEA, de l’ENSAE, de l’Université Paris Dauphine PSL et de HEC Paris, il entame sa carrière en 2003 au sein de France stratégie, puis Mazars. Il intègre en 2011 le groupe Axa.

 

 

 

Sources :

News Assurances pro, Actuariat : Soukaina Ftouhi rejoint Forsides

News Assurance pro, Nomination : Guillaume Chatelet rejoint le groupe Vyv

L’Argus de l’assurance, Apicil : mouvement au pôle finances et performance

L’Argus de l’assurance, Zurich recrute sa nouvelle directrice financière chez Swiss Re

News Assurance pro, Réassurance : Philippe Meyenhofer nommé CEO de PartnerRe

News Assurance pro, CNP Assurances : Marie-Aude Thépaut promue directrice générale

L’Argus de l’assurance, Sgaps AG2R La Mondiale : nouvelle présidence

News Assurance pro, Generali France : Un nouveau directeur de la réassurance

L’Argus de l’assurance, Covéa : plusieurs mouvements internes

News Assurance pro, Grands risques : Christian Goanvic rejoint Axa XL France

Législations, Fusions, Acquisitions et Cessions – Décembre 2023

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Continuez la lecture pour découvrir les nouvelles actualités sur le marché de l’assurance du mois de décembre.

Législations

Fusions, acquisitions, cessions

 

 

Législations

Réforme du financement du FGAO

Le Sénat a voté une réforme du financement du Fonds de garantie des assurances obligatoires (FGAO) en abaissant le plafond de la contribution des assureurs pour l’aligner sur celui des assurés. Actuellement, la contribution des assurés représente 1,2 % des primes et cotisations d’assurance, tandis que celle des assureurs est fixée à 14 % des charges de la section « Automobile » du FGAO. Les sénateurs ont jugé que le mode de calcul actuel pose des problèmes de prévisibilité et de pérennité financière pour le FGAO. L’amendement voté abaisse de 2 % à 1 % la borne supérieure de la contribution des assureurs.

 

Ce qu’il faut savoir des nouvelles règles en assurance automobile

Les nouvelles règles, en vigueur à partir du 23 décembre, précisent le champ d’application de l’obligation d’assurance pour les véhicules automoteurs. Les fauteuils électriques ne sont plus considérés comme des véhicules terrestres à moteur, exempts d’obligation d’assurance.

Les assureurs ne sont plus tenus de couvrir automatiquement les dommages à l’étranger causés par les engins de déplacement personnels motorisés (EDPM) tels que les trottinettes électriques. L’ordonnance renforce également les compétences du Fonds de garantie des assurances obligatoires de dommages (FGAO) en cas de faillite d’un assureur étranger, et facilite les conditions de souscription de l’assurance automobile en ajoutant une section sur la certification des comparateurs d’assurance automobile.

 

L’ACPR précise ses attentes concernant Solvabilité 2

L’ACPR a publié six nouvelles notices détaillant ses attentes en matière de reporting pour les entreprises d’assurance relevant de la directive Solvabilité 2. Ces notices portent sur divers aspects, dont la communication d’informations à l’autorité de contrôle et au public, la qualité des données communiquées, les modalités de calcul des ratios prudentiels, l’utilisation de modèles internes, et l’exercice d’évaluation interne des risques et de la solvabilité. Les nouvelles dispositions visent à affiner la doctrine du superviseur, couvrant notamment le calcul des ratios de solvabilité, la provision technique en assurance vie, et la qualité des données à transmettre.

 

Défaillances d’assureurs : L’Europe définit un cadre commun

Le Conseil et le Parlement européens ont conclu un accord provisoire pour établir des règles communes au sein de l’Union européenne en cas de défaillance d’une entreprise d’assurance ou de réassurance. Inspiré du mécanisme commun de résolution pour les banques, cet accord vise à intervenir rapidement en cas de crise pour limiter les dégâts et éviter un impact systémique.

Le cadre proposé vise à protéger les assurés et minimiser l’impact sur l’économie et le système financier, excluant le recours à l’argent des contribuables. Les entreprises d’assurance devront élaborer des plans préventifs de redressement conformément aux nouvelles règles.

 

Fusions, acquisitions, cessions

Pouvoir d’achat : CNP Assurances et Carrefour lance une nouvelle garantie

CNP Assurances et Carrefour lancent la garantie pouvoir d’achat en cas de coup dur. Cette offre est destinée aux étudiants, travailleurs du secteur privé ou public, les travailleurs non-salariés et les retraités. Quatre formules sont ainsi proposées. Certaines proposent des bons d’achats valables en magasin Carrefour allant de 75 à 150 euros par mois. Et d’autres offrent des indemnités plus élevées allant de 300 à 500 euros par mois en cas d’incapacité ou de perte d’emploi. Et 1000 euros en cas d’invalidité lourde ou perte d’autonomie.

 

Une levée de fonds pour Fasst

Fasst, une assurtech spécialisée dans l’accélération de la distribution digitale des assureurs, a clôturé une levée de fonds de 5,3 millions d’euros. Parmi les nouveaux actionnaires figure le groupe Covéa via le fonds Covea Next.

Fasst élargit sa gamme en se lançant sur le marché patrimonial avec un « Hub Patrimoine » destiné aux réseaux de distribution, gestionnaires de patrimoine, courtiers et experts comptables. La société se recentre sur son modèle d’éditeur, abandonnant le conseil aux assureurs et confiant l’intégration à des partenaires. La levée de fonds vise également l’ouverture au marché européen et l’accélération des contrats.

 

Malakoff Humanis et la France Mutualiste : Le rapprochement se confirme

Les conseils d’administration de Malakoff Humanis et de La France Mutualiste ont signé un protocole d’accord pour concrétiser leur rapprochement. Cette opération, qui vise à renforcer le poids du groupe paritaire dans le domaine de l’épargne retraite, devrait être finalisée au second semestre 2024, sous réserve des approbations nécessaires des instances représentatives du personnel, des assemblées générales et des autorités réglementaires. La France Mutualiste, enregistrant un chiffre d’affaires de 427 millions d’euros en 2022, contribuera à quasiment doubler la taille de l’activité épargne retraite de Malakoff Humanis.

 

Sources : 

L’Argus de l’assurance, Le Sénat vote la réforme du financement du FGAO 

News Assurances Pro, Prévoyance : CNP Assurances et Carrefour à la rescousse du pouvoir d’achat

L’Argus de l’assurance, Assurance automobile : de nouvelles règles en vigueur

L’Argus de l’assurance, Solvabilité 2 : l’ACPR précise ses attentes

L’Argus de l’assurance, Assurtech : Fasst accueille un assureur mutualiste dans son capital

L’Argus de l’assurance, Malakoff Humanis et la France Mutualiste confirment leur rapprochement

Les Echos, L’Europe se dote d’un cadre commun pour les défaillances d’assureurs

Marché et Résultats – Décembre

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Retrouvez les nouvelles actualités sur le marché de l’assurance du mois de décembre.

Marché

Résultats

Marché

Protection sociale complémentaire : La prévention

La réforme de la protection sociale complémentaire (PSC) des fonctionnaires met l’accent sur la prévention, comme indiqué dans le premier appel d’offres du ministère de la Transition écologique. Huit points sur cent sont dédiés à la diversité et à la qualité des actions de prévention.

Les organismes répondant aux appels d’offres doivent prendre en compte les spécificités des agents dans leurs actions de prévention. Cette orientation souligne l’importance de la qualité des actions de prévention dans l’évaluation des dossiers. Les acteurs du secteur se préparent à intégrer cette dimension dans leurs offres et s’interrogent sur le financement de ces actions, soulignant la nécessité d’une coconstruction avec les employeurs de l’État.

 

France Assureurs : une nouvelle étude sur les investissements verts

Selon une étude de France Assureurs, les assureurs français intensifient leurs investissements verts, avec une diminution quasi négligeable des investissements dans les hydrocarbures. L’étude montre que 100 % des assureurs prennent désormais en compte les critères liés au climat dans leurs décisions d’investissement. Les investissements verts représentent 7,8 % des actifs des assureurs à fin 2022, une progression de 17 % par rapport à fin 2021 malgré une baisse de 13 % des actifs gérés.

Les investissements dans les hydrocarbures sont qualifiés de « quasi négligeables », avec une diminution de 15 milliards d’euros en un an. Cependant, des ONG estiment que des efforts supplémentaires sont nécessaires pour aligner les assureurs sur les objectifs de l’Accord de Paris, en particulier dans le domaine des investissements dans l’expansion pétro-gazière.

 

Cop28 : la conférence déterminante

Les assureurs, bien qu’observateurs à la COP 28 à Dubaï, sont attentifs aux débats, en particulier suite à l’adoption du fonds « pertes et dommages ». Ce fonds, dédié à la réparation des dégâts causés par le dérèglement climatique, est salué comme une décision historique et intéresse particulièrement les assureurs, étant au cœur de leur métier. France Assureurs, en tant qu’observateur accrédité, suit de près les négociations pour comprendre l’orientation internationale et son impact sur la France et l’Europe. La fédération est également engagée dans des discussions sur la finance durable et la transition énergétique, cherchant à comprendre les besoins des États en matière de financement de la transition.

 

Faut-il réinventer le régime cat’nat’ ?

Les événements climatiques posent des défis pour le système d’assurance français, remettant en question le régime des catastrophes naturelles établi depuis 40 ans. Les inondations, tempêtes et autres phénomènes liés au changement climatique ont conduit le gouvernement à réfléchir à une refonte du système, alors que les pertes financières augmentent.

 

Les propositions pour rééquilibrer le régime incluent une révision des surprimes, bien que le gouvernement hésite à les augmenter. La question du statut des tempêtes dans le régime cat’nat’ est également abordée, avec des discussions sur son élargissement pour mieux couvrir les risques climatiques. En parallèle, les collectivités locales rencontrent des difficultés d’assurabilité, avec des résiliations massives, ce qui soulève des questions sur de nouvelles approches, telles que l’auto-assurance ou des partenariats public-privé.

 

Risques climatiques : les risk managers sont de plus en plus impliqués dans leur gestion

Le baromètre de l’engagement pour le climat de l’Amrae révèle que les risk managers jouent un rôle croissant dans la gestion des risques climatiques, collaborant souvent avec les départements RSE. Bien que 92 % d’entre eux craignent les risques climatiques aigus tels que les tempêtes, ils reconnaissent avoir une vision partielle des risques au sein de leurs entreprises, en particulier dans la chaîne d’approvisionnement.

Le changement climatique est perçu comme une opportunité de réduction des coûts, avec près de 50 % des risk managers identifiant des actions pour réduire les coûts liés à l’énergie. Cependant, 41 % des risk managers se déclarent peu satisfaits de leurs assureurs en raison du refus de couverture, de l’augmentation des prix, et du manque de prise en compte des investissements en prévention dans le calcul des primes.

Pour en savoir plus cliquez ici : https://climate.axa/wp-content/uploads/2023/12/BAROMETRE_AMRAE-AXACLIMATE_2023_Last-VD_BAT.pdf

 

Risques climatiques : Plus assurable ?

Les directeurs des risques des grandes entreprises françaises expriment une préoccupation croissante quant à la possibilité de trouver des assurances face aux risques climatiques. Selon le dernier baromètre annuel de l’Amrae en partenariat avec AXA Climate, 71 % de ces directeurs craignent que certaines zones géographiques, déjà identifiées mondialement, ne soient plus assurables.

Outre les défis géographiques, 54 % des directeurs redoutent que certaines activités, notamment liées à la transition énergétique, deviennent inassurables. Les entreprises demandent une meilleure collaboration avec les assureurs pour mesurer et couvrir les risques climatiques, soulignant l’importance de la couverture pour le développement des nouvelles filières décarbonées.

 

Résultats

La collecte nette de l’assurance-vie a nouveau positive

Grâce à un nouveau pic des ventes d’unités de compte, la collecte nette de l’assurance vie retrouve des couleurs. Les UC ont rapporté 4,1 milliards d’euros de capitaux nets, ce qui correspond au deuxième record historique après les 4,7 milliards du mois de juin. Le régulateur reste néanmoins vigilant et demande aux assureurs d’utiliser les réserves constituées pour faire face aux périodes difficiles.

 

Top 20 assurance 2023 : L’assurance française dynamique

Le chiffre d’affaires du marché français de l’assurance a continué de croitre en 2022 jusqu’à 4.1 milliards d’euros, soit 1.63%. Une augmentation lente en raison d’un niveau d’inflation élevé et de la hausse des taux d’intérêt. La hausse est essentiellement expliquée par la croissance de l’assurance de biens et responsabilité, avec 3.6 milliards d’euros par rapport à 2021, soit 6.21%.

Les 20 plus gros assureurs représentent 81.64% du chiffre d’affaires total du marché français en termes de parts de marché. Expliqué notamment par des acquisitions comme Generali avec la Médicale ou Covéa avec PartnerRe..

SCOR : Lauréats 2023 des prix de l’actuariat

Depuis 1996, Scor récompense chaque année les meilleurs travaux de recherche dans le domaine de l’actuariat. Retrouvez les lauréats ci-dessous.

 

Sources : 

L’Argus de l’assurance, Investissements verts : France Assureurs livre un nouvel état des lieux 

Les Echos, L’assurance-vie s’offre un répit grâce à la vitalité des unités de compte

L’Argus de l’assurance, COP 28 : une conférence déterminante pour le monde de l’assurance

L’Argus de l’assurance, Climat : un régime cat’nat’ à réinventer

L’Argus de l’assurance, Risques climatiques : les risk managers sont de plus en plus impliqués dans leur gestion 

L’Argus de l’assurance, Top 20 de l’assurance 2023 : l’assurance française dynamique malgré les vents contraires

Les Echos, Les entreprises craignent de ne plus trouver d’assurance face aux risques climatiques

Atlas Mag, SCOR : Lauréats 2023 des prix de l’actuariat